청년들을 위한 자산형성사업인 청년도약계좌가 6월 15일(목)일 출시되는데요. 은행별 기본금리 4.5%에 우대금리는 2% → 1%로 정해졌습니다. 청년도약계좌 가입을 위한 조건과 5부제 신청이 어떻게 진행되는지 알아보고 은행별 금리를 비교해볼게요.
청년도약계좌 조건 및 신청(5부제)
청년도약계좌는 개인소득(7,500만원 이하)과 가구소득(중위소득 180% 이하)을 갖춘 청년이 대상이 되는데요. 매월 70만 원 이하로 자유롭게 저금하면 정부에서 기여금을 지급하여 5년이면 5천만 원이라는 자산을 형성할 수 있는 청년들을 위한 금융상품을 말해요.
1) 신청 조건
- 만 19 ~ 34세 이하 청년(병역기간 : 최대 6년 제외)
- 개인소득 : 연 7,500만원 이하(6,000만 원~7,500만 원: 정부기여금 없이 비과세 혜택만 지원!)
- 가구소득 : 중위소득 180% 이하
2) 청년도약계좌 정부 기여금
작년('22년도) 개인소득에 따라 정부에서 지원하는 지급한도가 달라집니다. 5년간 매월 70만 원까지 자유롭게 적립하면 개인소득에 따라 정부기여금(월 최대 21,000원~24,000원)이 적립됩니다. 적립만기 후에 원금 + 은행이자 + 정부기여금 + 이자 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
가입하면 3년 고정금리 후, 2년은 변동금리가 적용되는데요. 개인소득이 2,400만원 이하인 청년은 저소득층 우대금리를 적용받을 수 있어요.
개인소득('22년 소득기준) | 월 기여금 지급한도 | 기여금 매칭비율 | 정부 기여금(월 최대) |
2,400만 원 ↓ | ~ 40만원 | 6.0% | 24,000원 |
3,600만 원 ↓ | ~ 50만원 | 4.6% | 23,000원 |
4,800만 원 ↓ | ~ 60만원 | 3.7% | 22,000원 |
6,000만 원 ↓ | ~ 70만원 | 3.0% | 21,000원 |
7,500만 원 ↓ | - | 이자소득 비과세 혜택만! |
3) 5부제 신청
5대 시중은행을 포함하여 11개 은행 앱을 통해 6월 15일(목)부터 23일(금)까지 신청하면 되는데요. 15일부터 21일까지는 출생연도 기준으로 5부제에 맞추어 신청하고 22일, 23일은 출생연도 상관없이 신청할 수 있어요. 매월 신청자를 받기 때문에 서두르실 필요는 없을 거 같아요. 청년희망적금 가입자는 중복 신청은 안되지만 만기 후 가입은 가능해요.
5부제 | 6/15(목) | 6/16(금) | 6/19(월) | 6/20(화) | 6/21(수) |
출생연도 | '88년생 / '93년생 / '98년생 / '03년생 | '89년생 / '94년생 / '99년생 / '04년생 | '90년생 / '95년생 / '00년생 / '05년생 | '91년생 / '96년생 / '01년생 / | '92년생 / '97년생 / '02년생 / |
4) 은행별 금리비교
5대 시중은행인 KB/신한/하나/우리/농협 기본금리는 4.5%, 소득 우대금리는 0.5%, 은행별 우대금리는 1.0%로 동일하게 적용됩니다. 기본금리가 낮은 은행들은 우대금리를 높게 설정해 최고 6.0%을 모두 맞추었어요. 다만, 은행별 우대사항 내용을 확인하시어 최대한 내가 받을 수 있는 우대금리가 높은 은행을 선택하시기 바랍니다. 최대 6%에 해당되는 사람은 많지 않을 것 같네요.
참여은행 | 기본금리(%) | 소득 우대금리(%) | 은행별 우대금리(%) |
국민(6.0) | 4.5 | 0.5 | 1.0 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 / 36개월 이상 이체) : 0.6% 자동이체 (2건 이상) 또는 리브엠 요금 (36개월 이상) : 0.3% 주택청약 신규가입 또는 청년희망적금 만기해지 : 0.1% |
|||
신한(6.0) | 4.5 | 0.5 | 1.0 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 / 30개월 이상 이체) : 0.3% 신한카드 (월평균 1원 이상 사용) : 0.3% 직전 1년간 신한은행 예적금(청약) 미보유자 : 0.4% |
|||
하나(6.0) | 4.5 | 0.5 | 1.0 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 / 36개월 이상 이체) : 0.6% 하나카드 (월 10만원 이상 사용) : 0.2% 직전 1년간 하나은행 예적금(청약) 미보유자 : 0.1% 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.1% |
|||
우리(6.0) | 4.5 | 0.5 | 1.0 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 / 30개월 이상 이체) : 1.0% 우리카드 (월 10만원 이상 사용) : 0.5% 직전 1년간 우리은행 예적금(청약) 미보유자 : 0.5% |
|||
농협(6.0) | 4.5 | 0.5 | 1.0 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 급여 이체) : 최대 0.5% NH카드 (월평균 20만원 이상 사용) : 0.2% 청약가입, 청년희망적금 만기해지(중복x) : 0.1% 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.2% |
|||
기업(6.0) | 4.5 | 0.5 | 1.0 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 / 36개월 이상 이체) : 0.6% 기업카드 사용실적 또는 자동이체 2건 이상 : 0.2% 실명등록일 3개월 이내 또는 수신금액 0원 고객 : 0.3% 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.1% |
|||
전북(6.0) | 3.8 | 0.5 | 1.7 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 / 30개월 이상 이체) : 0.7% 전북은행카드 1원 이상 / 30개월 이상 사용 : 0.5% 자동이체 1건 이상 : 0.3% 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.2% |
|||
광주(6.0) | 3.8 | 0.5 | 1.7 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 / 30개월 이상 이체) : 0.5% 광주은행카드 (총 500만원 이상 사용) : 0.5% 직전 1년간 광주은행 예적금 미보유자 : 0.5% 해지원금 3천만원 이상 만기해지 : 0.2% |
|||
대구(6.0) | 4.0 | 0.5 | 1.5 |
자동이체 : 0.7% 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.3% 주택청약 : 0.5% |
|||
부산(6.0) | 4.0 | 0.5 | 1.5 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 / 30개월 이상 이체) : 0.5% 카드 사용 실적 : 0.5% 최근 3년간 예적금 미보유 : 0.5% |
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경남(6.0) | 4.0 | 0.5 | 1.5 |
급여 이체 실적 (50만원 이상 / 30개월 이상 이체) : 0.7% 주택청약 보유 : 0.4% 최근 1년간 예적금 미보유 : 0.4% |
5) 중도해지시 정부지원금
5년 만기를 채우지 못하고 중도 해지하는 경우에는 정부기여금뿐만 아니라 비과세 혜택도 받을 수 없으나 재가입은 가능해요. 가입자의 사망이나 해외이주 등 특별중도해지하는 경우에는 기여금까지 지원합니다.
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요약정리
청년도약계좌 가입과 관련하여 알아야 하는 신청조건과 5부제 신청일에 대해서 알아보았어요. 은행별 금리가 최고 6.0%로 확정되면서 기본금리 및 우대금리 내용을 꼼꼼히 따져보시기 바랍니다. 정부자 지자체 유사한 사업은 중복으로 가입이 안되기 때문에 유리한 조건인지 꼭~! 확인해 보시고 선택하시는데 도움이 되셨길 바랍니다.
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